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如何精准挑选信托、城投债与政信产品定融非标，确保投资安全与收益

韩天寒雪发布于债券知识 · 2024-7-12 17:13 / 183人阅读

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引言：在金融投资领域，选择适合自己的产品至关重要。信托、城投债、政信产品定融非标等产品各具特色，但也各有风险。本文将详细解析这些产品的特点，并给出具体的选择策略，帮助您在众多产品中做出明智的决策。

信托产品的选择要点

看投资方向：信托产品的投资方向多样，包括固定收益类、浮动收益类和股权投资型等。投资者应根据自身风险偏好和资金用途选择合适的类别。
选择信誉良好的信托公司：优先选择具有良好信誉、资信等级较高且历史业绩优秀的信托公司发行的信托计划。避免选择小型非正规机构的产品，以降低投资风险。
关注担保方式和抵押物情况：担保方式是判断产品安全性的重要因素。优先选择有第三方担保或充足抵押物的产品，以提高投资保障。

城投债的选择策略

股东背景：城投债的融资方和担保方最好是地方政府或国资委直接控股的全资平台公司。这样的背景能够大大降低违约风险。
信用评级：优先选择信用评级高的城投债，如AA级或AA+级。这些评级通常意味着较强的偿债能力和较低的违约风险。
财务实力：通过查看融资方和担保方的财报数据，评估其盈利能力、现金流和净资产等财务指标。财务实力越强，投资风险越低。

政信产品定融非标的选择技巧

底层投向明确：选择底层投向明确、区域较好的政信产品，可以有效降低投资风险。避免选择投向模糊或区域风险较高的产品。
关注增信措施：除了担保方外，还应关注其他增信措施，如质押物、再融资渠道等。增信措施越多，投资风险越低。
避免高收益陷阱：高收益往往伴随着高风险。在选择产品时，应将预期收益定在合理范围内（如7%左右），避免追求过高的回报率而陷入高风险陷阱。

信托产品投资建议

风险评估与承受能力匹配：

信托产品通常风险较高，收益也相对较高。投资者应根据自身风险承受能力选择合适的信托产品。对于风险承受能力较低的投资者，建议选择固定收益类或低风险浮动收益类信托产品。

关注信托公司实力与信誉：

优先选择大型、知名且信誉良好的信托公司发行的产品。这些公司通常拥有更强的资产管理能力和风险控制能力，能够更好地保障投资者的权益。

详细了解投资方向：

了解信托产品的投资方向、底层资产以及还款来源等信息。避免投资于自己不熟悉或风险较高的领域，如房地产、矿业等。

关注增信措施：

优先选择有充足抵押物或第三方担保的信托产品。这些增信措施可以在一定程度上降低投资风险。

城投债投资建议

关注地方财政实力：

城投债的偿债能力与地方财政实力密切相关。投资者应关注发行城投债的地方政府的财政收入、债务规模以及债务率等指标，选择财政实力较强、债务压力较小的地方政府发行的城投债。

信用评级与发行主体：

优先选择信用评级较高（如AA级及以上）且发行主体为地方政府或其下属优质企业的城投债。这些债券通常具有较高的信用保障和较低的违约风险。

关注政策导向：

密切关注国家及地方政府对于城投债的政策导向和监管要求。政策的变化可能会对城投债市场产生较大影响，投资者需及时调整投资策略以应对市场变化。

分散投资：

不要将所有资金集中投资于单一城投债项目或地区，而是通过分散投资来降低整体风险。

政信产品定融非标投资建议

选择合规平台：

优先选择经过监管部门批准并合规运营的金融平台发行的政信产品定融非标项目。这些平台通常具有更强的合规意识和风险控制能力。

深入了解项目情况：

详细了解政信产品定融非标项目的投资方向、底层资产、还款来源以及增信措施等信息。确保自己对项目有足够的了解和信心后再进行投资。

注意流动性风险：

政信产品定融非标项目通常流动性较差，投资者在投资前需充分考虑自己的资金需求和流动性安排，避免因急需资金而提前赎回导致损失。

合理控制投资比例：

不要将全部资金都投入政信产品定融非标项目中，而应将其作为投资组合的一部分进行合理配置。通过分散投资来降低整体风险并提高收益稳定性。

总结

在做出投资决策时，投资者应充分了解产品特点、市场环境、政策导向以及自身风险偏好等因素，并综合考虑各种因素进行权衡和选择。同时，投资者还需保持谨慎和理性的态度，避免盲目追求高收益而忽视潜在风险。建议投资者在投资前询问专业的金融顾问或机构以获取更专业的投资建议和服务。

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