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深度对比：非标定融产品VS非标信托，投资者必知的关键差异

韩天寒雪发布于债券知识 · 2024-7-16 16:48 / 613人阅读

在金融市场日益多元化的今天，非标定融产品和非标信托作为非标准化融资工具，逐渐受到投资者的关注。两者虽然都是非标准化的融资方式，但在产品结构、风险控制、投资门槛等方面存在显著差异。本文将以“非标定融产品和非标信托”为核心，探讨两者的差异、潜在风险及投资者的选择策略，旨在帮助投资者更好地理解和把握这两种金融工具。

一、非标定融产品与非标信托的基本概念

非标定融产品：全称为非公开定向融资计划，是在地方金融资产交易中心（金交所）备案，向特定投资者非公开发行的直接融资工具。其特点在于非公开性、定制化和灵活性，通常根据融资方的具体需求和投资者的风险偏好进行定制。

非标信托：即非标债权资产，指不在银行间市场或证券交易所市场交易的债权性资产，如信托贷款、信贷资产等。非标信托产品由信托公司发行，通过抵押、质押、担保等方式进行风险控制，主要面向高净值投资者。

二、非标定融产品与非标信托的差异

发行与监管：非标定融产品多采用备案制，流程相对灵活，受地方政府影响和支持；非标信托则受到国家银保监会的直接监管，发行过程更为严格和复杂。
投资门槛：非标定融产品的投资起点相对较低，通常十万元起投，甚至部分产品五万元即可起投；非标信托则要求投资者至少投入一百万元，甚至更高，主要面向高净值投资者。
资金运作模式：非标定融产品资金直接流向融资方，减少了中间环节，提高了资金使用效率；非标信托则通过信托公司的专业管理和风险控制，资金首先进入信托专用账户，再由信托公司放款给融资方。
收益与风险：非标定融产品因流动性较强，需支付较高利息以吸引投资者，收益相对较高但风险也较大；非标信托则通过多种风险控制措施，为投资者提供相对稳健的投资环境，但收益相对较低。

三、非标定融产品与非标信托的风险

两者均存在一定的风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险等。非标定融产品由于发行和监管相对宽松，投资者在选择时需更加谨慎，充分了解融资方的信用状况和还款能力。非标信托虽然受到严格监管，但市场波动和融资方经营状况仍可能影响投资者的收益。

四、投资者的选择策略

明确投资目标：投资者应根据自身的风险承受能力、投资目标和资金实力选择合适的投资产品。
充分调研：在选择非标定融产品或非标信托时，投资者应充分了解产品的发行方、融资方、增信措施等信息，并进行充分的调研和风险评估。
分散投资：不要将所有资金集中投资于单一产品，通过分散投资降低整体风险。
关注市场动态：投资者应关注金融市场的动态变化和政策调整，及时调整投资策略以应对潜在风险。

五、结论

非标定融产品和非标信托作为非标准化融资工具，在金融市场中扮演着重要角色。投资者在选择时应充分了解两者的差异和潜在风险，并结合自身实际情况制定合适的投资策略。通过谨慎选择和科学管理，投资者可以在控制风险的同时实现资产的保值增值。

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